¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito?

Si hoy estás abrumado por la cantidad de opciones que puedes tener al escoger una tarjeta de crédito este sentimiento no se compara con la ansiedad que te puede generar al no poderla pagar cada mes. Para evitar esto quiero responder esta pregunta con un poco más de profundidad. Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta para tus finanzas o convertirse en un gran problema que te puede quitar el sueño. Por eso antes de escoger cual es la mejor opción debemos preguntarnos ¿cuál es la razón por la que necesito/quiero una tarjeta de crédito?

Necesito cubrir unos gastos

Si la razón principal por la cual quieres tener una tarjeta de crédito es porque no tienes como pagar tus deudas, gastos mensuales o anhelos, esta no es la mejor opción. De hecho, es la opción más fácil pero no la solución adecuada para tu problema. Tu no eres la única persona que lo ha pensado, de hecho, hay millones de personas que usan sus tarjetas de crédito para cubrir sus gastos y deseos mensualmente. Es algo a lo que yo le llamo “comprar el futuro hoy” el tener un cupo de US$2,000 en nuestra tarjeta de crédito nos hace soñar con ese televisor que tanto hemos deseado o con ese viaje por Europa que tanto hablan nuestros amigos. En vez de ahorrar y pagar el viaje antes de disfrutarlo. Sé que estamos en la era del “microondas” donde queremos obtener resultados inmediatos con el mínimo esfuerzo posible, pero esto no quiere decir que sea la mejor solución a largo plazo.

Si hoy en día ya te encuentras usando tarjetas de crédito para pagar tu mercado mensual, reparaciones de emergencia o para artículos de primera necesidad. Las tarjetas de crédito no son la solución a tu problema. No te recomiendo que tomes una tarjeta de crédito. Ninguna tarjeta te va ayudar a solucionar el problema de raíz sino simplemente desaparecerán los síntomas, pero meses más tarde te encontrarás en más deudas de las que estabas anteriormente. Te recomiendo que evalúes tus finanzas realizando un presupuesto rápido de tus entradas y gastos mensuales para poder saber dónde necesitas reducir tus gastos o cuántos ingresos más necesitas para poder cubrir esos gastos mensuales. Sé que esto va tomar más tiempo que llenar un formulario de aplicación de crédito, pero eso te va ayudar a entender cuál es tu situación actual y tomar decisiones claras basadas en la condición actual de tus finanzas.

Consolidar los pagos de tarjetas de crédito

Otra razón por la cual puedes estar buscando una tarjeta de crédito es para consolidar los balances de tus tarjetas de crédito en una sola. Este caso no es muy común, pero es una buena razón para aprovechar los beneficios que algunas tarjetas de crédito ofrecen como “0% interés por 12 meses o más.” Esta puede ser una muy buena opción para eliminar las múltiples tareas de pagar cada tarjeta de crédito, cargos por pagos tarde y reducir la tasa de interés. Pero esto trae varias ADVERTENCIAS:

1. Si vas a empezar un plan de consolidación como este te recomiendo que empieces tu fondo de emergencia. Es un ahorro programado en el cual debes reunir de US$500 a US$1,000 lo más pronto posible para poder cubrir tus gastos de emergencia como reparación de automóvil, gastos médicos, reparaciones en el hogar, o cualquier otro gasto que se presente de imprevisto. El fondo de emergencia va a prevenir que uses las tarjetas que ya limpiaste para usarlas de nuevo en estas emergencias.
2. Debes leer la letra pequeña de cada promoción. Algunas de estas promociones te hacen pagar el interés acumulado que te ofrecieron en los meses de promoción, por ejemplo, si te ofrecieron una promoción del 0% de interés por 12 meses en el mes 13 te van a cobrar todos los intereses acumulados durante la promoción. Si tu objetivo es no pagar interés te recomiendo que lo hagas en el periodo estipulado por la promoción.
3. Una vez hayas pagado los balances en tus tarjetas de crédito destrúyelas y empieza a pagar en efectivo. Lo más posible es que tengas un problema con las tarjetas o no sabes controlarte en su uso, el destruirlas va a evitar el impulso de usarlas. Esto te va ayudar a tener el control de lo que gasta al evitar gastos innecesarios.

Usar las tarjetas para tu beneficio

Hay dos razones por las cuales uso mi tarjeta de crédito y pago el balance total al final de cada mes, para no tener que pagar intereses, pero poder usar sus beneficios. La primera razón es por seguridad. Las tarjetas de crédito son más seguras que las tarjetas débito, si por algún caso tu tarjeta es clonada o usada sin tu autorización es más probable que las tarjetas de crédito eliminen esos cargos de tu estado de cuenta hasta que investiguen, mientras que en el caso de tu tarjeta de débito tu dinero será retirado de tu cuenta inmediatamente, teniendo que esperar días o semanas hasta que puedan determinar las causas y saber si te pueden devolver el dinero o no.

La segunda razón que las uso es para aprovechar sus beneficios, como acumular puntos que se pueden convertir en millas de vuelos, cambiar los puntos por certificados de regalos para tiendas (gift cards) o para redimir esos puntos por dinero en efectivo. También muchas tarjetas te cubren servicios médicos de emergencia cuando estás fuera del país, te ofrecen no cargos internacionales cuando estas de viaje, seguro de daños en renta de automóvil, o reparaciones de tu auto en caso de fallas mecánicas en la carretera. Es bueno aclarar que muchos de estos beneficios están ligados a términos y condiciones de cada tarjeta, pero si sabes cómo usarlas vas a poder aprovechar muy bien sus beneficios.

Espero que este artículo te haya ampliado un poco más los beneficios y cuidados de usar las tarjetas de crédito con responsabilidad. ¡No olvides de dejarme tus comentarios!